Princípy investovania
Investujte len do toho, čomu sami rozumiete
Ak nerozumiete, ako to zarába alebo kde sú riziká, neinvestujte a hlavne nie sám. Vysvetľujem jednoducho a zrozumiteľne princípy bezpečného investovania.
Začnite čo najskôr
Čas je najlepší kamarát investora. Aj malé sumy majú veľký efekt v dlhodobom horizonte (vďaka zloženiu úroku). Odporúčam nečakať, aj s 20EUR mesačne dokážeš budovať mešie finančné ciele.
Diverzifikujte – nikdy nie všetko na jedno miesto
Rozkladajte riziko: medzi rôzne aktíva, sektory, trhy aj meny. Ponúkam vysoko diverzifikované portfóliá, od 500 do 1500 svetových značiek v rôznych sektoroch.
Nepanikárte, keď trh klesá
Poklesy sú bežná súčasť hry. Trpezlivosť často rozhoduje viac než výber investície. Pri poklesoch informujem, že je správny čas na lacný nákup.
Nesnažte sa časovať trh
Nikto presne nevie, kedy je „dno“ alebo „vrchol“. Pravidelné investovanie (napr. mesačne) funguje spoľahlivo. Ukazujem, že pravidelnosť vyhráva nad špekuláciou.
Majte jasný cieľ a horizont
Investovanie bez cieľa je ako plavba bez kompasu. Inak sa investuje na dôchodok, inak na kúpu auta o 5 rokov. Zostavujem konkrétne portfoliá na konkrétne ciele.
Poznajte svoj vzťah k riziku
Nie každý zvládne volatilitu akcií. Radšej nižší výnos ako neprespané noci. Vždy s klientom prechádza rizikový dotazník a podľa toho volím riešenie.
Nezabúdajte na poplatky a dane
Aj „lacné“ investície môžu zjesť časť výnosu. Sledujte poplatky aj daňové dopady. Dbám na výber fondov, ktoré sú oslobodené od dani z výnosu a sú nízkonákladové.
Nenechajte sa zviesť emóciami alebo trendami
TikTok tip nie je investičná stratégia. Vyhnite sa FOMO (Fear of missing out) a “zaručeným tipom”. V konkrétnych portfóliách kladiem dôraz na overené stratégie.
Vzdelávajte sa priebežne
Svet investovania sa mení. Čím viac viete, tým lepšie rozhodnutia robíte. Pri každom servise prechádzam aktuálne trhové podmienky tak, aby sa z Vás stal uvedomelejší investor.
Rentiérske portfólio
Rentierske portfólio je zostavený balík investícií, z ktorého môžete pravidelne čerpať príjem, a zároveň zachováva Vášho majetku. Je to cesta k finančnej nezávislosti – život bez potreby pracovať pre peniaze.
Príklad: Ako to môže vyzerať?
Portfólio v hodnote 180.000 €, ktoré prináša priemerný ročný výnos 3,5 % počas jeho čerpania, vám vie zabezpečiť mesačný príjem približne 800 € po dobu 30 rokov a pritom sa nemusí zmenšovať, ak výnos pokrýva výbery.
Z čoho sa skladá?
- Dividendové akcie: firmy, ktoré pravidelne vyplácajú zisk (napr. telekomunikácie, energetika)
- REIT-y (fondy nehnuteľností): prinášajú príjem z prenájmov nehnuteľností, obchodných a administratívnych budov, skladov a pozemkov
- Dlhopisy: pravidelné úroky, stabilnejšia zložka
- Hotovostná rezerva: na nečakané výdavky alebo ako „vankúš“ v čase poklesov
Pre koho je to?
Pre každého, kto chce žiť z výnosov, nielen z aktívneho príjmu alebo štátneho dôchodku. Či máš 30 alebo 60 rokov – čím skôr začneš, tým skôr sa priblížiš k cieľu.
Na čo si dať pozor?
- Inflácia – znižuje reálnu hodnotu výnosov
- Zlá diverzifikácia – nedajte všetko do jedného odvetvia, regiónu
- Emocionálne rozhodnutia – aj rentier musí byť trpezlivý
"Rentierske portfólio nie je len pre milionárov. Je to plán pre každého, kto chce budovať slobodu, nielen bohatstvo. A tá začína tým, že dobre vieš, čo robíš so svojimi peniazmi."
Investičné modely
1. Nórsky ropný fond
Je najväčší štátny investičný fond sveta. Nórsko ťaží ropu a plyn v Severnom mori a má príjem z poplatkov a daní od ropných spoločností. Zisky nejdú priamo do štátneho rozpočtu, ale ukladajú sa do tohto fondu, aby zabezpečili finančnú budúcnosť krajiny, vrátane štátnych dôchodkov.
- Vznik: 1990
- Portfólio: Apple, Microsoft, Nestlé, Alphabet Inc., Amazon, Meta Platforms...
- Pomer: 70% akcie, 25% dlhopisy, 5% nehnuteľnosti a infraštruktúra
- Hodnota: cca 1,5 bilióna USD (cca 250.000 USD na jedného Nóra)
- Ročný výnos: cca 6%
Fond neinvestuje do tabaku, zbraní a má silnú etickú politiku.
2. NZ Super Fund (Novozélandský superannuačný fond)
Tento fond vznikol na Novom Zélande v roku 2001, aby pripravil financie na dôchodky pre budúce genrácie. Fond sa vyhýba investíciám do tabaku, zbraní a spoločností, ktoré porušujú ľudské práva alebo poškodzujú klímu a životné prostredie.
- Kombinácia: Pasívne indexové investície (80%) s aktívnou stratégiou (20%)
- Partneri: Blackstone, KKR, TPG, Sequoia Capital, Andreesen Horowitz...
- Hodnota: cca 40 miliárd USD
- Ročný výnos: cca 10% (pred zdanením)
3. Nobelova nadácia
Funguje vyše sto rokov, od r.1900. Bola založená na základe testamentu Alfreda Nobela. V polovici 20.stor. začal objem majetku klesať, preto sa začali presúvať peniaze aj do AKCIÍ. Majetok začal rásť a za 30 rokov sa strojnásobil.
- Rozloženie: 55% akcie, 10% dlhopisy, 10% reality, 25% alternatíva
- Etika: Signatár UN PRI – princípy zodpovedného investovania
- Ročný výnos: cca 8%
Dobre vedieť = mať viac
Vyberiem aj pre Vás vhodnú stratégiu a dvakrát ročne si budeme prechádzať rast Vášho majetku. Budem Vás informovať o trhových výkyvoch a ako sa pri nich správať.
Začnime plánovať Vašu budúcnosť ešte dnes
Máte otázky ohľadom Vašich investícií, dôchodku alebo poistenia? Dohodnite si nezáväznú konzultáciu, kde spoločne prejdeme Vaše ciele.
Klientská zóna
Prihláste sa do svojho účtu